Consultorio moi: Especial financiero

¿No sabes cómo ahorrar? ¿Quieres pertenecer a un programa de lealtad? Aquí tenemos la solución:

Especial Financiero con Gabriela Fernández y Alejandro Sánchez de Club Premier, Omar Morales de Principal Financial Group México y Gianco Abundiz.

“No es lo mismo ahorrar que invertir” @omoralesg

Un gran error que cometen muchos mexicanos es que piensan en qué gastar dinero que todavía no tienen: @GiancoAbundiz

Cuando ahorras, solo guardas dinero con un fin; cuando inviertes, ahorras y además ganas dinero.

“No es más rico el que gana más, sino el que sabe gastar” @GiancoAbundiz

Lo importante en el ahorro: fijar una meta y ponerle un plazo determinado.

¿Para qué ahorran los mexicanos? – Vacaciones – Gastos de emergencia – Autos – Celulares

“Si van a invertir, no se fíen por cualquier producto financiero, revisen que esté regulada en México” @GiancoAbundiz

Antes de invertir dinero en servicio financiero, revisa que esté totalmente regulado en la @cnbvmx

“Es un mito que invertir es sólo para gente de mucho dinero”: @omoralesg

Si quieren guardar aguinaldo y caja de ahorro; la mejor forma es invertir en una entidad financiera.

¿Cómo funcionan los fondos de inversión? -6 meses a 1 año: corto plazo -1 a 3 años: mediano plazo -3 a 10 años: largo plazo.

Con los programas de lealtad, le das más valor a tu dinero, porque obtienes puntos para comprar más cosas.

¿Cómo evitar las compras de arranque en diciembre? -Planeen -Fijen un presupuesto -¿Lo quieren o lo necesitan? -Investiguen.

 

Si no pudiste ver el video, aquí la entrevista completa:

Gabriela Fernández Vicepresidenta comercial de Club Premier

Alejandro Sánchez Subdirector de socios de Club Premier

Omar Morales Director de Fondos de renta variable de Principal Financial Group

Gianco Abundiz Consultor de Finanzas Personales

Gracias por venir, en el consultorio Moi lo que nos encanta son sus preguntas, abrir el foro y manden sus preguntas en sus redes sociales utilizando el hashtag consultorio Moi de entrada quiero preguntar ¿Ya recibieron aguinaldo? ¿No lo han recibido? ¿Qué piensan hacer con el dinero que pueden recibir? Nos salimos a la calle para preguntarle a la gente que iban a hacer con el dinero y esto es lo que nos dijeron, de entrada hay que tomar en cuenta que la gente ya llega con el aguinaldo, no es un dinero extra, la gente ya cuenta con ello, ya llegó es lo de ley, es lo que me corresponde

6:56 ¿En México somos alérgicos al ahorro?

Gianco: tanto como alérgicos no, pero nos cuesta trabajo ahorrar porque gastamos de más, esa es una realidad y muchísimas personas están pensando en enero qué van a hacer con el aguinaldo de diciembre que a lo mejor ni siquiera llega, no somos reacios al no ahorrar si no más bien reacios a no gastar y gastamos de más por ahí hay una pregunta del público que decía ¿Por qué lo dan en diciembre? Más tarde la responderemos, ¿Por qué no lo dan en otra época del año? Es cuando más se gasta, precisamente es cuando más se necesita

7:41 Ok, y también otra cosa que pudimos ver con la gente también en este sondeo traemos ahí una confusión entre gastar e invertir ¿es lo mismo?

Omar: No, definitivamente no, pero algo que si hemos visto es que si yo te dijera, o te preguntara que la mayoría de los mexicanos ahorramos de manera formal e informal ¿me creerías?

Si, pero a ver, ¿cómo?

El tema de ahorrar y gastar e invertir, no es lo mismo definitivamente porque ahorrar, empiezas tu por no gastar entonces ya es ganancia y lo que vemos ahí entonces es el ahorro formal y el ahorro informal, el ahorro informal son todos aquellos mecanismos como tandas, el dinero en el colchón, en los familiares

En los guardaditos que a veces hacemos

Si en los guardaditos, pero existen mecanismos formales que nos ayudan a crecer nuestro patrimonio o a mantener el valor de nuestro patrimonio

Creo que ahí partimos de un punto muy importante ¿Qué pasa con el dinero? No sé alguien que pueda ahorrar mil pesos al mes o 500 pesos al mes y que a fin de año tendrá 5 mil o 6 mil pesos qué pasa si los tiene abajo del colchón de entrada ya perdió valor porque no va a poder consumir lo mismo que podría consumir hace un año por el tema de la inflación

No sé si ahorita en enero un teléfono celular les costaba 5 mil pesos, para fin de año ese teléfono ya es más caro

Es correcto

9: 02 ¿Ya no les alcanza para lo mismo que tenían guardado ese dinero?

Omar: Exacto

Gianco: Es la pérdida de poder adquisitivo así se conoce y el dinero vale menos con el tiempo justamente por eso, la gran diferencia entre ahorrar e invertir es más que gastar e invertir que son cosas contrarias es que el ahorro tiene que ver con la liquidez de tu recurso y la inversión tiene que ver con la ganancia que buscas a futuro muchas veces pensamos que el ahorro y la inversión se diferencian por el monto: es que tiene mucho dinero y está invirtiendo, no, a lo mejor lo está ahorrando porque lo tiene disponible en cualquier momento del día ahí está lo puede sacar desde un cajero automático o desde una ventanilla bancaria y ahí lo puede sacar y en cambio en la inversión tienes que sacrificar la liquidez pensando en el largo plazo para que tu dinero genere más dinero

10:07 ¿Por qué le conviene a la gente? Muchos tal vez podemos pensar que el ahorro y la inversión está dedicada o es exclusivamente para la gente que gana mucho dinero, que le sobra para poder ahorrar o que le sobra para poder invertir y muchas veces tiene más que ver con hábitos de gasto y con lo que ganas

Gianco: la frase que yo tengo de educación financiera, dice que no es más rico el que gana más si no el que sabe gastar porque esto se lo aprendimos a las abuelas, no es matemático ni mucho menos: mientras más ganas, ¿más qué? Más gastas entonces no es un tema de que tu ganes 20 mil pesos al mes o 50 mil o mil millones, si tu no aprendes a vivir con lo que llega a tu cartera, siempre tendrás problemas, sin importar qué tan alto sea tu ingreso entonces bien dijiste Julio, tiene que ver en cómo gastamos para que yo tenga cierto ahorro, ya para redondear esta idea no son 5 mil, 50 mil o 5 millones de pesos el ahorro es un peso, son dos, son 20, son 14, son que deje de gastar en tonterías inútiles que no me sirven para nada pero que si le llena los bolsillos a las grandes corporaciones

11:13 Ahorita que veíamos en el sondeo, a gente decía: lo voy a invertir en mi familia, lo voy a invertir en mi casa, lo voy a invertir en unas vacaciones, ¡Eso no es una inversión!

Eso, se convierte en un gasto, pero si partimos del ahorro como meta, tu puedes tener un ahorro donde tu meta pueden ser tus vacaciones, puedes mejorar tu casa o puedes inclusive pensar en los regalos y se convierte en un gasto, pero tú quieres alcanzar ésa meta ahorrando y la mejor forma de alcanzar ésa meta va a ser invirtiendo para que tu efectivamente puedas cumplir con esa meta, es increíble que los mexicanos ahorremos para emergencias, para educación, para viajes, para el tema de la casa, la última encuesta financiera, saco todas ésas estadísticas en donde la mayoría de los mexicanos tienen ya un ahorro por metas y tienen bien identificada ésa meta, lo único que hace falta es ponerle un plazo a esa meta y ponerle un objetivo claro o un horizonte de inversión para que puedas cumplir tu esa meta de una forma más rápida

Gianco: ahora, hay que diferenciar lo que es una inversión patrimonial y bien lo decía Omar, esta parte de tener metas es fundamental, pero las inversiones patrimoniales generan más inversiones a futuro, las inversiones de mis vacaciones me dejara un bonito Facebook y me dejará bonitos recuerdos y hay que hacerlo, es parte de la vida

Claro

Ahorrar e invertir no significa no significa convertirse en gente avara, muerta de hambre y cuenta chiles, que se guarda todo para no estar gastando si no que tu puedas tener de acuerdo a tus posibilidades las distintas metas, pero las inversiones patrimoniales son las que te permitirán tener una vida estable y una vejez tranquila

12:43 ¿Cuál son los ejemplos de inversiones patrimoniales?

Gianco: Fundamentalmente la número uno es la vivienda, porque ésa genera plusvalía ahorita que está tan de moda el tema, genera plusvalía a diferencia por ejemplo de traer el mejor celular que está de moda que te dura de aquí a tres meses y si lo quieres vender te dan menos de la mitad por él, incluyo, algo que es bastante costoso para la mayoría de las personas, el automóvil, mucha gente dice: voy a invertir en un auto, no, no vas a invertir en un auto vas a gastar en un auto que es muy diferente, invertir es estar en un fondo que te genere a futuro crecimiento, éstas son inversiones financieras y están las inversiones no financieras que decía fundamentalmente son las patrimoniales

Omar: déjame complementar algo, el ahorro para el retiro es un tema muy, muy importante en donde nosotros tenemos que pensar que si el ahorro para el retiro es muy bajo, tendríamos que estar ahorrando para complementar ése ahorro para el retiro en el cual nos va a funcionar para el resto de nuestra vida después de dejar de trabajar

14:00 Y que el ahorro para el retiro es en una parte la afore pero también lo que podemos ahorrar de manera voluntaria para justo por eso, la gente dice ahorita que estoy trabajando a lo mejor voy a recibir 3 mil pesos mensuales pero cuando deje de trabajar no me van a servir para nada, el punto es ése, tienes que fortalecerlo ahorita

Omar: Claro porque mira, la tasa de contribución obligatoria es menos del 10% de hecho es una de las más bajas en los países de la OCDE entonces si tenemos que complementar el ahorro en forma voluntaria porque sólo así vamos a poder lograr tener una tasa de reemplazo que se acerque a algo que nos ayude a vivir 10 o 15 años más porque también, el factor más importante es que cada vez, la expectativa de vida es mayor, la gente está viviendo más después de que deja de trabajar entonces si no ahorramos lo suficiente, no vamos a cubrir esas necesidades que vamos a tener el resto de nuestra vida

14:59 Y por supuesto como no queremos que se depriman y esto no es un consultorio de malas noticias vamos a hablar de cómo hacer más cosas con las compras que ya hacen todo el tiempo, con las compras en las que ya gastan y que necesitan todos los días y que con implementar algunos cambios en la forma en la que ustedes ya compran, pueden tener buenas cosas, buenas experiencias, de entrada Ale, Gaby ¿Cómo funciona Club Premier?

Club premier es un programa de lealtad que te recompensa a través de nuestra moneda que son puntos Premier y el modo de obtener esta moneda es súper sencillo, lo único que tienes que hacer es juntarlo con tus compras diarias, utilizando tarjetas de banca compartida con Club Premier, con tus vuelos con aeromexico por supuesto, con tus estancias de hotel, para poder tener éstas recompensas lo único que tienes que hacer es inscribirte, la inscripción es totalmente gratis de hecho toma un par de minutos, en un par de minutos ya son socios club premier ya pueden empezar a juntar éstos puntos que los van a acercar eventualmente a recompensas

De hecho para los que están suscritos a Moi hace un par de números, les mandamos en la revista Moi una tarjeta Club Premier que nada más tenían que activarla

Si, les mandamos una tarjeta club premier, ésa tarjeta club premier es la llave para empezar a juntar tus puntos premier y convertirlos en recompensas, la activación de la tarjeta que venía en la revista Moi de agosto es también muy sencilla se hace en 3 pasos en el sitio web y sin querer ya te empiezas a acercar a empresas afiliadas como La Europea, como Gandhi, dar tu tarjeta cuando hagas compras con ellos y en automático vas a empezar a recibir puntos Premier que vas a ir juntando y vas poder convertir en recompensas

16:31 Gaby, tu que estas metida todo el tiempo en hacer alianzas con marcas en estar viendo quienes son como sus aliados estratégicos como para tener un portafolio como más amplio de experiencias ¿Quiénes están? ¿A quiénes pueden acceder? A la gente que se registre y que está usando su tarjeta de club premier

Bueno de inicio Club Premier nace como el programa de lealtad de Aeroméxico, entonces todos los vuelos que tengas con Aeroméxico generan puntos Premier y también todo lo que hagas con las aerolíneas de Sky Team son más de 28 aerolíneas con las que tenemos el acuerdo, adicional tenemos también empresas en todo el ramo turístico, las mayores cadenas hoteleras también te dan puntos por tus estancias, empresas de transporte por ejemplo Cabify, tenemos también Nueva Imagen con los taxis del aeropuerto cuando llegues también ahí vas a tener puntos premier adicionalmente también tenemos empresas de retail está Soriana, la Europea, Hidrosina

Cuando van al súper si van a comprar algo para la fiesta de la oficina o para las posadas o para sus cenas de fin de año nuevo ahí hay opciones

Exactamente y siempre si utilizas tu tarjeta de marca compartida, ya sea la tarjeta de American Express o Aeroméxico, la tarjeta Santander Aeroméxico pues tienes una doble ganancia de puntos porque te dan los puntos por el uso de la tarjeta y por haber consumido en ése establecimiento, si ustedes ya son socios de club Premier y tienen duda de cómo usar sus puntos también echénlas para acá porque ahorita Gaby y Ale nos las van a responder, vamos a empezar con las preguntas que nos empieza a mandar la gente, todos levanten la mano hablen esto es Montessori,

18:12 Roberta: ¿Cuál es su mejor consejo para empezar a ahorrar?

Gianco: fíjate que esta es una extraordinaria pregunta, saludos a Roberto porque muchísimas veces le echamos la culpa a mi mamá, a mi papá a mis abuelos, al gobierno, a las instituciones y a todo el mundo, cuando el responsable soy yo, la mejor manera que tenemos de ahorrar cuando no tienes ése hábito y ésa disciplina es que te auto robes, esta es una marca que nosotros tenemos, el auto robo, qué pasa si en este momento Julio, tú me regalas 20 pesos, de cuates

Ya te los di, ya no los tengo

Ya no los tienes ¿tu vida va a cambiar drásticamente para mal?

No

No quieres perder 20 pesos ni los quieres perder cada 10 minutos

Claro

Pero si tú te auto robas permanentemente 20 pesos, y dije 20 pueden ser 10, pueden ser 4 y los desapareces de tus manos compulsivas, gastadoras, esa es la mejor forma y el mejor secreto de que empieces a ahorrar, ahora, no lo dejes en el marranito de barro porque el martillo va hacer una presión gigantesca, ésa es la realidad pero tenemos instrumentos afortunadamente desde hace 20 años ya, donde te aceptan literalmente la morralla, cosa que no existía en mi época de juventud porque para que tu pudieras tener una inversión requerías ser un cuate de mucha lana, hoy por legislación por normatividad tu puedes literalmente meter un centavo a tu aportación voluntaria de la afore, entonces yo te digo quítate esos 20 pesos, auto róbate y mételo en un lugar que te cueste trabajo ir por el para efecto de la gasolina, del antojo de la calentura, auto róbate, mejor , para poder ahorrar

19:57 Perfecto: Thalía ¿Cuál es el mínimo que deben darte como parte de tu aguinaldo?

Gianco: 15 días, algo importante, 15 días en función del salario que tengo registrado oficialmente porque desafortunadamente en México sigue existiendo un problema muy grave de que yo gano 10 pesos y me registran con 2 o con el mínimo que es lo que marca la ley, entonces tiene que ser en función del salario registrado ahora bien, si me pagan por fuera, ahí se complica muchísimo porque entonces normalmente va haber una diferencia en mi contra, que la gente se ponga muy abusada, es el real, de acuerdo a lo que me llevo a lo que me llevo al bolsillo cada quincena y al menos es eso, una quincena

Y es una quincena si tienes al menos un año trabajando en la empresa

Gianco: es la parte proporcional, es un buen comentario

Si entraste en agosto

Gianco: se da la parte proporcional

21:01 ¿Y es únicamente para los trabajadores que están dados de alta en el seguro social o aplica también para trabajadores por honorarios?

Gianco: extraordinaria pregunta Julio, porque la ley dice que si yo tengo una subordinación con algún patrón, si yo estoy trabajando permanentemente en un mismo lugar soy sujeto que me den todas las prestaciones de ley y a la gente que le pagan por honorarios cuando en realidad están dando un servicio dependiente, deberían de darles las prestaciones de ley, dentro de ellas, está el aguinaldo ¿lo puedo pelear? Si lo puedes pelear, lo más seguro es que te diga: aquí está tu aguinaldo y que Dios te bendiga

21:43 Claro, Pedro: ya recibí agüinado y caja de ahorro, es decir Pedro ahorita está forrado, pero no quiero tocarlo ¿Existe alguna forma de guardar ése dinero para que me siga generando?

Gianco: seguramente Omar tiene muchas

Omar: que lo invierta

21:52 ¿Cómo inviertes? ¿Yo no tengo idea ni dónde ni cómo ni cuándo, cómo es el proceso?

Omar: mira, como ya lo ha mencionado Gianco, la verdad es que la evolución en los servicios financieros cada vez abre más las puertas entonces lo primero que tiene que hacer es abrirse la puertas, porque es un mito que invertir es para experto, o necesitas mucho dinero, la verdad es que no, ya hay instituciones en las que puedes acercarte a un asesor y con ellos te pueden brindar realmente las opciones que tienes y para abrir tu contrato desde mil pesos, nosotros en Principal te brindamos asesoría personalizada enfocada a tu meta, nosotros somos expertos en soluciones de inversión para el retiro entonces tenemos una gama de soluciones donde puedes abrir tu contrato e inmediatamente puedes empezar a invertir y ahí si dejas en manos de los expertos tus inversiones y tú solo te preocupas por estar monitoreando ese tema de la inversión y ver que vayas cumpliendo tu meta poco a poco

23:36 A ver creo que eso me parece importantísimo de repente, creo que cada vez menos afortunadamente, pero creo que todos escuchamos de estas famosas cajas de ahorro que de repente se fueron a la ruina y dejaron embaucadas a no sé qué cantidad de personas ¿Como consumidor, cómo puedes diferenciar que el lugar donde vas a meter tu lana?, sea mucha o poca tu lana, es un lugar confiable, es un lugar que no en 5 años, o en dos años o en 3 meses, te van a salir con la sorpresa de: es que ¿Qué crees?

Omar: eso es muy importante Julio, mira, el sistema bancario en México está supervisado por la CNBV y muchas de las entidades que operamos en él y la mayoría tenemos que estar registradas y supervisadas entonces esquemas de inversión y de ahorro, realmente son instituciones que están reguladas por ésa entidad y que tienen prospectos, que tienen una serie de regulaciones y requerimientos por ley, de igual forma tu ahorro está protegido por el IPAB hasta cierto monto entonces si tienes protección por parte de tu ahorro, si existen estos casos donde hubo cualquier tema de institución, pero si te puedo decir que en la asesoría empiezas tu a detectar este tipo de anomalías: un asesor de una institución que lleva ya muchos años en el mercado mexicano y que ofrece una gama de productos no sé: afore, fondos, seguros, no sé, pues te da ésa confianza y ésa solidez en términos de la institución, hay que poner mucha atención en términos de que hay que buscar, informarse y sobre todo el hecho de hacer muchas preguntas al asesor que te llegue a visitar para ofrecerte un producto de inversión

Gianco: ahora hay que agregar algo a lo que dice Omar, el tema de que cuando algo suena extremadamente maravilloso desconfía de él, una referencia para la gente, aunque no seamos expertos en inversiones, es que nos fijemos de cuál es la tasa de lo que se paga en los certificados de la tesorería los famosos CETTES que esto es prestarle dinero al gobierno, cuando usted le presta dinero al gobierno, el papelito que le pagan, el papelito que le dan después se llama CETTE, asi como yo le presto a Julio y después me paga, eso es prestarle al gobierno, ¿Quién me paga? pues el gobierno le debe a uno, la tasa de referencia de CETTES es lo que a mi me puede indicar si confío o no en otro producto, CETTES está en 5% a mi me prometen darme el 15 ¡ah caray! La ambición rompe el saco y rompe más cosas hay que tener muchísimo cuidado, el IPAB protege el ahorro bancario, únicamente cuentas bancarias, todo lo demás de las inversiones no está protegido, pero es justamente lo que ya apuntaba Omar : tienen que ser empresas reguladas por las leyes mexicanas porque algo también muy importante y tu comentabas al principio de este bloque Julio: cada vez sucede menos, tristemente no, y algo muy importante: por favor, toda la gente que nos esté viendo, no lo hagan con empresas que no están reguladas en nuestro país, porque le vienen de las islas que están en la Antártida boreal de Marte y le ofrecen las perlas de la virgen y resulta que evidentemente se van a ir con su lana ¿y quién lo va a defender? Nadie, tienen que ser empresas mexicanas, reguladas por instituciones mexicanas, pueden ser de otros países, pero reguladas por instituciones mexicanas por lo tanto ya están dentro lo que denominamos empresas mexicanas

Claro, para que tengas certeza

GIanco: y finalmente, justo el comentario es esto, certeza: la única certeza que hay es el panteón, porque no hay garantía ni con el IPAB de que el dinero no se pueda perder en algún momento como se le puede perder de la cartera o a la hora de comprar un producto que salga defectuoso, hay que buscar productos que tengan el mínimo riesgo pero como a mi me dicen. ¿Qué producto me recomiendas con riesgo cero? El panteón, solamente

27:05 Liliana pregunta ¿Quién puede usar un producto como Club Premier, para quien está diseñado?

Gaby: está diseñado para todo el mundo, de hecho parte de lo que nosotros hemos estado trabajando mucho es que tus compras cotidianas te den premios, te den recompensas entonces en realidad Club Premier está diseñado para cualquiera entonces como comentaba Alex, necesitamos que se inscriban, que tengan su número

¿Mayores de edad?

Gaby: mayores de edad, eso si, bueno incluso, no, en realidad pueden ser menores de edad obviamente ellos no pueden hacer uso de los servicios financieros, pero todos los demás productos lo puede tener un menor de edad

Un chavito de 16 que viaja ya puede usar su tarjeta Club Premier y estar acumulando puntos

De hecho bebés, niños, todos pueden acumular puntos con nosotros

28:10 Y decíamos, mucha de la gente que ha usado o que tiene tarjeta Club Premier, me incluyo en esa lista, tenemos el hábito de usarla con la empresa con la que la sacamos por ejemplo yo la saque con Aeroméxico y entonces la utilizo cada que viajo, pero se puede usar de mejor manera

Ale: tenemos más de 100 empresas afiliadas con las que tu puedes acumular puntos Premier, es muy sencillo: tú te inscribes o con tu revista Moi de agosto y buscas una tarjetita como ésta, ésta tarjetita es el secreto para que aproveches perfectamente bien el programa, ésta va en la cartera, junto a la foto, de la novia, el novio o el perro, ahí debe de estar, contigo

Junto con la de votar

Porque con la red que tenemos de más de 100 empresas que tenemos hoy como decía Gaby hace un momento con La Europea, con Soriana, con Gandhi, tu puedes acumular puntos con tus compras cotidianas, todos vamos al súper, todos cargamos gasolina si vas a Hidrosina y das tu tarjeta vas acumular puntos, pero además hay otras formas de acumulación, si tu vuelas con Aeroméxico o con Sky Team se acumulan puntos y se acumulan en la misma bolsa entonces puedes llegar a esa recompensa más rápido, son más fuentes de puntos para que tu aproveches mejor

29:07 Andrea también les pregunta: en mi plan de gastos ¿Cómo me sugieren utilizar mi tarjeta de Puntos Premier?

Gaby: creo que una parte muy importante es eso, ya de todos modos vas a realizar compras, en el súper, como dice Alex, en tu vida cotidiana ya estas realizando compras, todas esas compras te pueden dar un beneficio, entonces en la medida en que tú utilices el programa de Club Premier vas a acumular puntos que luego los vas a cambiar por vacaciones, por experiencias, por mercancía en nuestra tienda en línea

29:39 ¿Tipo qué? Vamos antojándole a la gente

Gaby: bueno de los premios que más le gustan a la gente son vuelos para sus vacaciones, pueden tener estancias en hoteles

Ale: artículos de la tienda en línea tenemos una tienda en línea que tiene más de 100 mil artículos que se pueden comprar con los puntos, se pueden tener rentas de auto

Gaby: Boletos de cine

Ale: Boletos de cine y algo que nos gusta mucho son nuestras “experiencias únicas” tenemos un catálogo de “experiencias” que nos van a hacer vivir cosas memorables, lanzarte en paracaídas con tus puntos, un poquito más allá, 5 chefs cocinándote con ingredientes perfectamente exclusivos para ti y otras 5 personas, nada más o imagínate un día que tienes un auto bono para ti para irte a subir a un Ferrari ¿se les antoja?

Ahí nomás

En eso puedes convertir tus puntos

Y que no te cuesta dinero, estás usando los puntos por comprar lo que compras siempre

Exactamente

30:42 Que eso es lo que tenemos que entender es comprar lo que compramos siempre pero de una manera más inteligente de una manera mucho más estratégica Aaron pregunta: ¿Cómo puedo reactivar mi cuenta de Club Premier?

Ale: para activar tu cuenta de Club Premier

Reactivar, supongo que la tenía y dejó de usarla

Ale: ¡Ah! Tu cuenta siempre está vigente, tu cuenta nunca pierde su valor

¿No muere?

Si tienes tu tarjeta úsala, sácala, llévala a las empresas afiliadas, utiliza tú número cuando vueles, cuando compres en línea, si no tienes tu tarjeta, entra a Club Premier.com en Mi Cuenta, en esa parte tu puedes pedirla, obtenerla, guárdala en tu cartera y empieza a usarla, ésa cuenta siempre está lista para obtener puntos

Gaby: y en dado caso que no recuerdes tu número lo que tienes que hacer es llamarnos, te identificamos con tu nombre con eso te podemos reexpedir tu tarjeta y mandártela a tu domicilio

31:30 Entonces ya la revives y ya la puedes empezar a utilizar Sandy: ¿Qué cuenta de ahorro me recomiendan usar?

Omar: Cuenta de ahorro ninguna porque al final

Es lo mismo que tenerlo en colchón

Omar: Exacto porque al final como mencionaba Gianco tu dinero va a estar perdiendo el valor en el tiempo y va a perder poder adquisitivo porque no va a estar en un instrumento que al menos te pague lo de la inflación

31:49 ¿Cuánto es lo que paga una cuenta de inversión en el banco?

Gianco: te puede pagar desde el medio por ciento al año hasta o sea por 10 mil pesos te daría 50 al año, y algunos bancos dependiendo los bancos te puede dar entre el 3 o 4% son excepcionales y además con montos más elevados, ahora, la cuenta de ahorro, te sirve como una cuenta puente, para que tu de ahí puedas hacer tus diferentes operaciones financieras, una tarjeta de nómina quienes cobran a través de este mecanismo que ya son la inmensa mayoría en nuestro país, te puede servir como una cuenta bancaria y una cuenta puente pero el hecho de dejar en una cuenta, “a la vista”, vamos a explicar técnicamente que es una cuenta a la vista, la cuenta de ahorro normalita, la cuenta de nómina, la chequera, se conoce que es a la vista, porque no me va a generar ganancia, por lo regular me pueden cobrar incluso comisiones pero yo puedo disponer, tener liquidez inmediata del recurso ahora, ¿Qué quieres? ¿Que el dinero crezca? Tiene que ser una inversión, el ahorro nada más es un puente para que yo pueda generar mis metas financieras y patrimoniarme el día de mañana

33:15 Mira, Yolux creo que hace una muy buena pregunta: en prioridades ¿En qué nivel pones el ahorro de tus gastos?

Gianco: el primer nivel de gatos debe de ser el ahorro, porque cuando decimos: “ora que me sobre ahorro” pues nunca te va a sobrar compadre, jamás, antes de que estés pagando la luz, la renta, el teléfono, dices: mi auto robo son 50 pesos ésta quincena, y los desaparezco, por ahí partimos

Ok,

Omar: es muy fácil verlo por porcentajes y ahí no tienes que estar viendo pesos y centavos, al final tu puedes vivir con 55% de tu ingreso que ya es más de la mitad de que te lo vas a estar gastando en lo que quieras y el otro 45% lo puedes tu ahorrar para diferentes cosas, con eso puedes tu tener, ahorro para el retiro, ahorro para emergencias, ahorro para una meta, inclusive vacación, que al final se convierte en gasto pero ya estás ahorrando al menos, 25% pensando en ahorro de largo plazo o pensando en lo que dijo Gianco patrimonial, estamos pensando o en tu casa, o en el ahorro para el retiro, que es lo más importante ¿no?

34:38 A ver, ¿Qué pasa? Cuál es la diferencia cuando quieres una vacación, no hiciste caso, no acumulaste puntos Premier, tienes que pagar el boleto de avión, tienes que pagar la estancia en el hotel ¿Cuál es la diferencia entre ahorrar para pagarme ésa vacación o irme de vacación y meterlo a mi tarjeta a 24 meses sin intereses?

Omar: primero, que si tu decides invertir para lograr llegar a esa meta, a lo mejor vas a seleccionar un producto que tenga 6 meses o un año y te va a ayudar a que la inflación o tu inversión cumpla con el tema de la inflación y podrías gastar cuando llegue tu vacación o cuando tengas que pagar ésa vacación y que no tengas deudas, eso es lo más importante, que al final, este concepto de la independencia financiera o un tema de no tener tanta deuda, si ayuda a tener unas finanzas más sanas de una forma personal, entonces no descapitalizas tu patrimonio, tampoco pierdes patrimonio, y al contrario, estas invirtiéndolo o ahorrándolo de forma inteligente para cumplir una meta que quieres tú en un mediano plazo

35:24 Mariaelena: quiero invertir pero no tengo idea en qué ¿Cómo le hago?

Omar: primero buscar asesoría eso es una forma bien importante porque nosotros lo que hacemos en principal es un cuestionario bien sencillo donde vamos a determinar cuál es el perfil del cliente y cuál es el horizonte del cliente, con eso tenemos una gama de soluciones, en donde si tu quieres ahorrar uno o dos años te podemos ofrecer un portafolio de inversión que está diversificado y que invierte en muchísimos instrumentos, que al final, nosotros partimos en lo que es, cuidar tu patrimonio, o el proteger ese patrimonio y el valor del dinero en el tiempo o incrementar ese patrimonio entonces en ese espectro vas a tener el perfil muy conservador, el perfil moderado o el perfil agresivo, entonces con eso tú vas a tener diferentes opciones para poder hacer tu inversión y hacer crecer tu dinero

Y ver cuál es el producto que se adapta a ti

Omar: claro, por supuesto, al final, se tiene que adaptar a tus necesidades, a tu perfil de riesgo y a tu horizonte de inversión

Gianco: la regla fundamental, lo acaba de mencionar Omar y tiene que ver con el plazo, porque imagínate que ahorita estamos a 13 de Diciembre y dices “quiero ahorrar para la cena navideña, tengo 11 días” ¿Qué puedo hacer en 11 días? ¿Me meto a un producto de bolsa? Para ver cómo anda Suiza, como anda Alemania, evidentemente no, te pongo un ejemplo también que es muy claro: tú tienes una bebé recién nacida Julio, estoy suponiendo

¡Ah caray!

Gianco: y estás pensando en generarle un ahorro para cuando entre a la universidad, maestro tienes 18 años para lograrlo, es un horizonte extraordinario ¿Qué puedes hacer? Lo que te dé la gana y meterte a productos extraordinariamente buenos que sigan a las bolsas del mundo etc. Oye, tu hija está en el último año de prepa, ah caray, pues te queda un semestre maestro, pues aquí ya hay diferencia abismal, entonces aquí la variable fundamental y aquí quiero ser muy enfático, debe de ser el plazo, la inversión va de la mano con el largo plazo, porque si yo estoy pensando en semanas o en meses, hay otros productos, yo denomino una ruta de inversión, dependiendo justamente de los plazos que voy a mencionar

37:50 Alejandra Rosas pregunta: ¿Dónde puedo ver todas las empresas aliadas de club Premier?

Ale: Toda la información sobre el programa la vas a poder ver en clubpremier.com ahí vas a poder ver todas las empresas afiliadas que tenemos, cuando acumulas y como acumulas con cada uno de ellos, y también puedes ir viendo las recompensas, para que vayas viendo ésa meta a mediano plazo y empieces a ver lo puntos para que llegues a eso

38:17 Arturo pregunta: traté de recuperar mi cuenta pero ya no tengo el correo que tenía registrado ¿Qué puedo hacer?

En este caso, llama a nuestro call center el número es 1519 4040, te comunicas ahí te van a buscar con tu número de cuenta, con tu nombre te van a ayudar a actualizar tus datos y a través de ese medio te buscan por tu nombre y para que sigas disfrutando de las ventajas y también puedes ver cómo está tu cuenta, ver tus transacciones y ver los demás productos que tenemos

38:45 Cecilia pregunta: si tengo 3 tarjetas de Club Premier y en las tres tengo puntos, puedo juntarlas todas en una sola

Gaby: si, claro que si, también comunicándote a nuestro de atención telefónica ellos te pueden unificar en el número que más prefieras y se pueden acumular todos los puntos ahora si para que hagas un saldo mucho más grande y puedas empezar a usar las recompensas

39:22 Platicamos también hace un momento, antes de entrar al aire, de todos los que tenemos a lo mejor tarjeta de Bancomer que tenemos puntos Bancomer, Palacio, puntos Palacio, también tienen una alianza con ustedes y también se puede hacer un concentrado mucho más jugoso ¿no?

Gaby: exactamente, también tenemos acuerdos con casi todos los bancos en México, con varias cadenas hoteleras, con Palacio de Hierro como comentamos y la idea es que todos los puntos que tengas en esos programas los puedes transferir a club Premier para que puedas hacer ese balance y poder obtener la recompensa que estás pensando

39:58 Y ahorita les vamos a poner unos ejercicios al final para que vean con cuánto se pueden ir, ve pensando en vuelos a Europa, ve pensando cómo cuántos necesito y qué necesitaría para acumular ésa cantidad de puntos, Tats Ortiz pregunta: utilizar el aguinaldo para pagar las deudas de tarjetas de crédito ¿Es buena opción?

Gianco: 100% porque cuando yo uso una tarjeta de crédito y no soy totalero, es decir que no la puedo liquidar completito lo que gaste, estoy haciéndole una horro al señor banquero y debe de estar muy contento, contentísimo

Porque ellos son más felices con los que no pagan su tarjeta de crédito completa

Evidentemente porque ése es el negocio y además está bien, a eso se dedican, el problema es que si yo digo, ahí tengo mi lanita y voy pagando y pichicateando la tarjeta de crédito, los puros intereses que me están generando, ninguna inversión en el planeta tierra me los va igualar, porque entonces resulta que me están cobrando una cantidad brutal, cuando yo recibo una cantidad adicional por aguinaldo, por bono, por cualquier circunstancia de la vida, una herencia, tenemos que preguntarnos si vale la pena liquidar las deudas y lo primero que tenemos que saber es cuáles son los tipos de deudas, todas las de consumo si hay que liquidarlas, tarjeta de crédito, crédito de nómina, son créditos que si tengo que pagar cuando tenga dinero extra, el crédito patrimonial, el crédito hipotecario ¿oye me conviene adelantar? Si te quedas en ceros, es decir, no guardaste un solo peso la respuesta es no porque siempre hay que tener un colchoncito para que no te quedes sin un quinto

41:48 Te voy a poner un ejercicio, alguien recibe un aguinaldo de 5 mil pesos y a una tarjeta de crédito le debe 6 mil, los mínimos son de 600 pesos ¿Le conviene pagar los 5 mil pesos de una vez o ahorrar para los mínimos de los próximos 10 meses?

Gianco: no, pues definitivamente los 5 mil pesos porque nada mas de puros intereses estaremos pagando a lo mejor entre 200 y 300 pesos mensuales y finalmente a la hora que yo estoy liquidando esos 5 mil pesos en caso de una emergencia, yo podría tener la línea de crédito disponible, para eso, las tarjetas de crédito son el mejor instrumento de administración que se ha inventado, son extraordinariamente buenas si las sé utilizar, pero cuando las necesito para efectos de financiarme son extremadamente caras, entonces la respuesta 100% siempre será: dinero extra, trata de pagar tus deudas de consumo

42:31 Ok, aquí por ejemplo Yolux, si tus deudas son el doble de tu aguinaldo ¿Cómo lo repartes? Me imagino que deudas de tarjetas de crédito

Gianco: hay que hacer una lista, pensemos que tenemos 2 tarjetas de crédito, un crédito personal y un crédito de nómina, en la lista que yo voy a hacer, voy a poner hasta arriba, la tarjeta o el producto que mayor tasa de interés me cobre y a ésa le debo de pagar lo más que pueda

Es la más cara

Gianco: porque es la más cara

43:10 Ok, regresando a las recompensas, regresando a la parte bonita de éste consultorio ¿Cuánto necesito en puntos Premier para un vuelo a Madrid? Por ejemplo

Gaby: un vuelo a Madrid necesitas 80 mil puntos Premier

¿Y no está perro conseguir 80 mil puntos Premier?

Gaby: no tanto, pero si sacas una de nuestras tarjetas, ah mira, no veníamos preparados pero…

Que una es de Santander y la otra es de American Express

Alex: éstas tarjetas el beneficio que te dan es que cada compra que hagas con ellas te van a dar puntos Premier, pero además tienen bonos entonces si tú la usas lo suficiente y la mayor parte de tus gastos diarios con ellas, lo que te van a dar son bonos en puntos, te van a acercar muchísimo a la recompensa que estés buscando entonces en realidad utilizar una tarjeta de marca compartida por sus bonos porque la acabas de sacar, hay un bono de inscripción o porque la utilizas y tienes los bonos de haberla estado utilizando te acerca a 80 mil puntos muy rápido

Gaby: en na de las tarjetas te dan de bono de inscripción 32 mil puntos

Tienes casi la tercera parte y ahí le sumas las gasolinas, internet, Spotify, Netflix, el súper

Alex: nosotros tenemos un esquema en el que duplicas tu acumulación, ¿qué pasa si tu vas con una de nuestras empresas afiliadas, sea Soriana, sea Gandhi, sea La europea y pagas con esta tarjetita de marca compartida y además das tu tarjeta que llevas con la foto del novio o la novia

Gaby: es importante que den las dos para que les den acumulación por las dos, una por la empresa afiliada y otra por el instrumento de pago

Alex: correcto, en realidad vas a acumular dos veces más rápido, en realidad te acerca dos veces más rápido a tu meta, generar dos bolsas de puntos, al doble de velocidad y eso te va acercar más rápido a tus metas

45:04 Entonces ya no pagas el avión si no lo pagas con puntos

Gaby: así es, pero además nosotros también tenemos nuestro plan a largo plazo, nuestra inversión planeada, tenemos una

Plan de Lealtad Patrimonial

Gaby: Exactamente que se llama multiplica Premier que es ir pre pagando una acumulación definida cada mes lo que hacemos con esto es que hay diferentes planes dependiendo el número de puntos que necesites y lo haces a un plazo de 12 meses, vas acumulando tus puntos y además nosotros te damos puntos cada 6 meses para acelerar entonces te sale muy atractiva ésta acumulación porque te ayuda a llegar a tu meta mucho más rápido

Y una pregunta que creo que se puede cruzar con ustedes, los cargos que podemos hacer a nuestra afore a nuestro plan de inversión también se pueden hacer a través de una tarjeta de crédito

Omar: correcto

46::00 Como le haces también, cómo aportas, o más bien cómo nos organizamos para que la compra del súper, de la gasolina, del celular, las compras cotidianas que pudiéramos hacer y que estaría bien hacer con tarjeta de crédito, no te coman, no se pase como de lo que tiene que ser tu tope de gasto ¿cuál sería tu recomendación ahí?

Bueno pagar con tarjeta de crédito o en efectivo, todo se fundamenta en un supuesto, si yo no parto de esto, difícilmente voy a llegar a la quincena y a la inmensa mayoría que tienen problemas de lana tú les preguntas, escarbas un poquito en los adentros y te vas a encontrar que a la viva México y en el nombre del Señor, a lo que se vaya dando, sin orden y yo siempre hago referencia en todos los foros en donde estoy a la famosísima canción, ya los jóvenes no la han escuchado mucho pero se las recomiendo mucho, de la Bartola ¡claro! “Mira Bartola, hay te dejo estos dos pesos pagas la renta, el teléfono y la luz”

Pero que sobre

Eran ordenados y se echaban su “alipus” cuando les sobraba, tu que eres muy joven si la conoces, siendo ordenados y teniendo un presupuesto, no vamos a tener problemas, tendremos excedentes, ya nos auto robamos, ya teneos la manera de pasar a una inversión como ya explicaba Omar, pero si no hay presupuesto, de nada te sirven las tarjetas y pueden ser un arma de doble filo, porque hay un punto central en esto: las tarjetas de crédito, las tarjetas de débito, no son nominativas ¿qué quiere decir esto? Si yo saco ahorita un billete de 200 pesos de mi cartera y te lo pongo a distancia te voy a preguntar ¿Julio de cuanto es este billete? Me dices de 200 aunque estés muy lejos porque por el puro color lo sabes, pero si saco mi tarjeta y te la enseño y te digo ¿oye, cuanto vale? No tengo ni idea, es probable que yo ni siquiera tenga idea, yo que soy el dueño, a la hora que estoy pagando, yo no veo, no siento el efecto de que sale el dinero, porque cuando vas a pagar en efectivo, hasta aprietas el billete, sobre todo si es de 500, la tarjeta de crédito, la sueltas, y cobras conciencia de lo que hiciste y de todas las tarugadas que luego uno comete cuando llega el estado de cuenta

Es como una cruda financiera

Dices ¡Dios mío! ¿Pero que hice?

48:23 ¿En qué momento me gasté esto?

Si no hay presupuesto adiós

Gaby: voy a debatir, porque yo creo que de verdad las tarjetas como medio de pago son un gran instrumento porque te dan ésa

Gianco: ¡Pero fue lo que dije Gaby! Si lo mencioné

Gaby: Si, pero no es sólo que te llegue el estado de cuenta y lo veas feo, al contrario, dices: tomo conciencia de todo lo que gaste y llevo el record de cada cosa, porque muchas veces…

Pero ahí está, ahí está el punto

Gianco: fue lo que mencione exactamente eso dije

Ese es el punto medular entre que se vuelva un aliado de tu economía porque al final si te está dando 30 días de crédito

Gianco: te puede dar casi 50 Julio

Si compras con la tarjeta

GIanco: al dia siguiente de la fecha de corte, Gaby, lo que yo dije que es el mejor instrumento de administración que se ha inventado jamás y que debes partir de un presupuesto

Si

Gianco. Porque no hay tarjeta en el mundo que fuera de control y de presupuesto sea buena, ninguna

Gaby: eso no, pero si te ayuda, por lo menos yo, si traigo un dinero, si digo ¿en qué me lo gaste? Con la tarjeta tengo claridad absoluta de que hice con él

Gianco: pero porque eres como la Bartola Gaby, ordenada

Totalera

Gaby: totalmente

Gianco: hay diferencia

51:03 Hay una pregunta que de entrada ni estoy entendiendo: ¿cuál es la diferencia y qué es mejor? Invertir en renta fija o en renta variable

Omar: ok, Gianco tocó el tema del plazo o el horizonte de inversión, ya cuando entramos al concepto de renta fija o renta variable también tocamos el tema de riesgo, renta fija son esos instrumentos que están catalogados y te ofrecen un cupón, por eso se llaman renta fija, constantemente o en un plazo determinado te están entregando cupones o intereses, renta variable, es acciones o bolsas entonces ahí ya incorporas un elemento de volatilidad o de riesgo y tienes que pensar en que es una inversión de largo plazo, la renta fija también es una inversión de largo plazo porque existen bonos de 10, 15 o 20 años, ambos están muy ligados en el mundo de las inversiones, pero tienen que ver mucho el tema del riesgo con el rendimiento

Gianco: ahora en esta parte es muy importante conocer lo que yo llamo la segunda regla de oro en las inversiones y es la diversificación ¿Qué es mejor? ¿Para quién? ¿Para cuándo? Y ¿Para cuánto? Yo te contestaría así, tiene que estar diversificado

Hay que pensar eso clarísimo

Gianco: porque Omar que es experto no me dejará mentir, una buena combinación siempre tiene instrumentos de deuda, siempre tiene renta fija en un portafolio

Omar: exacto, nosotros siempre ocupamos ambos vehículos pero siempre en un producto diversificado, por ejemplo tenemos unos productos que han sido estrella los últimos 5 o 10 años, que están totalmente diversificados porque invierten no sólo en renta fija local si no en renta fija internacional o renta variable local o renta variable internacional y esos portafolios se adecuan a un estilo de vida, de hecho esos fondos se llaman fondos Life Style van de un perfil conservador a un perfil mucho más agresivos, pero son portafolios mucho más diversificados

52:00 Ok, Estela: ¿aún puedo activar la tarjeta que venía en Moi?

Alex: Por supuesto que si ésa tarjeta siempre que la tengas y tengas el código que tiene detrás de la tarjeta, la puedes activar en el sitio clubpremier.com y empezar a utilizarla en el momento

52:09 Daniel pregunta: saque mi tarjeta en 2002, he viajado frecuentemente., nunca he usado mis puntos ¿no han caducado?

Alex: Depende, los puntos no caducan en tanto tu estés utilizando tu cuenta, si tu acumulas un punto cada dos años, que es un periodo largo, imagínense que fuerana invertir a dos años su aguinaldo, es mediano plazo, si tu pones un punto aunque sea cada dos años, los puntos siempre van a estar vigentes y para tenerlos vigentes puedes tener un plan de mediano plazo como “multiplica” que como está poniendo recurrentemente puntos en tu cuenta y les va renovando la vigencia una y otra vez, de forma que no expirará mientras lo tengas activo

52:55 Miriam: a mí me llego la tarjeta Club Premier pero no la había dado de alta porque no sabía si costaba

Alex: no cuesta, el programa es gratuito, si te llego tu tarjeta en tu revista Moi de agosto, simplemente entra, personalízala, ponle tu nombre, tu correo electrónico, empieza a ver la oferta que tenemos, no te cuesta absolutamente nada y vas a empezar a ganar puntos con las compras que ya estás haciendo todos los días

53:14 César te pregunta, bueno les pregunta: ¿Qué detalles tengo que tomar en cuenta antes de meterme a un fondo de ahorro?

Omar: ¿a un fondo de ahorro? ¿Gianco?

Gianco: yo creo que la pregunta debe ser a una fondo de inversión, más bien, porque fondo de ahorro es el que está en las empresas que se hace de manera interna, entonces la pregunta tiene que ser hacia un fondo de inversión

Entonces la mandamos hacia fondo de inversión, ¿qué tomamos en cuenta?

Omar: si es para fondo de inversión primero ver cuál es su horizonte de inversión como ya lo mencionó Gianco porque va a poder seleccionar qué tipo de fondos: si es un fondo de renta fija a corto, mediano o largo plazo o si es un fondo de renta variable agresiva o conservadora o un fondo diversificado, siempre, siempre, lo primero que tiene que hacer es buscar asesoría con eso va a poder determinar, cuáles son sus necesidades, cuál es su horizonte y cuál es su objetivo de inversión entonces con eso va a poder seleccionar cuál es el mejor vehículo y cuál es el mejor fondo de inversión, también Gianco toco un tema de las empresas y qué tipo de empresas de servicios financieros, también hay que ver que ver que sea una empresa o una entidad regulada, qué historia tiene ése fondo, la verdad es que es información pública y la pueden consultar en cualquier página de las instituciones o inclusive de la misma CNBV, los fondos son públicos y tienen las carteras de inversión públicas y los precios públicos entonces si es muy importante la información

54:45 Ok, Mónica les pregunta: he escuchado que es muy difícil ejecutar los boletos que gano con puntos ¿eso pasa con Club Premier? Las limitantes de temporada

Gaby: a ver, evidentemente siempre que es temporada alta siempre hay demanda adicional en los vuelos

Pero eso es aunque lo compres con dinero

Gaby: con dinero o con puntos, si, hay una restricción del tamaño del avión, definitivamente, no necesariamente en puntos, tenemos dos categorías en Club Premier que es el Boleto Premio Clásico, que es el que tiene un monto de puntos definido por cada una de las rutas pero que esos, puede ser que tengan, si cierto límite de espacio, sin embargo tenemos el Premio Siempre, que es un boleto con el que vas a ir a comprar la disponibilidad que hay en el avión entonces con los puntos se compra cualquier lugar en el avión y ese si es un precio variable en puntos

55:43 A ver, Adriana: si tengo los puntos para un vuelo, ¿Cuánto tengo que pagar de impuestos?

Gaby: se pagan básicamente los impuestos de los aeropuertos

Depende de cada aeropuerto…

Gaby: depende de cada aeropuerto, del destino a donde vayan

Gianco: y el IVA también

Gaby: no, en puntos no generamos IVA

Gianco: no, pero los impuestos de los aeropuertos

Gaby: no en el caso de cuando soy boletos redimidos

GIanco: ok ya se pagó con los puntos

Gaby: exactamente

56:16 Gabriela Sánchez dice: ya estoy muy vieja y no tengo nada, ¿Cómo puedo empezar a ahorrar para que mis familiares no tengan que cargar conmigo?

Gianco: Bueno un tema que tocamos hace rato, es el tema de preocuparse por el “auto robo” y en la medida que estoy mayorcito ese auto robo debe de crecer

Debe ser mayorcito

Gianco: porque vuelvo con mi abuela, en paz descanse, ella me enseñó que si yo vivo en función de lo que llega a mi cartera y no en función de lo quiero y no en función de un tema aspiracional, mercadotécnico, nunca voy a tener problemas, no me debo de limitar para no disfrutar la vida, me debo de limitar para que me permita ahorrar lo que me de una vida estable en la vejez porque si durante muchos años no he logrado generar, construir un patrimonio, la dificultad de hacerlo en pocos se multiplica por N, entonces ése auto robo en lugar de que sean 50, a lo mejor que sean 500

57:19 Saúl: alguna vez escuche en el programa de Martha que unirse a los programas de Lealtad como Club Premier, puede ser una forma de ahorrar y aprovechar mejor nuestro dinero ¿Pueden explicarme más de eso?

Gaby: Bueno si, a la hora que tú estás haciendo tus compras cotidianas, estás haciendo mucho más valor con tu dinero porque estás recibiendo éste saldo en puntos que lo estás acumulando y en algún momento definir qué es lo que quieres hacer con este saldo, como decíamos desde una vacación o entrar a nuestra tienda en línea y puedes comprar hasta… desde un perfume hasta una lavadora entonces si, es una manera de ahorrar, para que cuando tengas ya un saldo puedas usarlo en lo que necesites

Si tu hija va a cumplir XV años y quieres que de festejo se vaya a un viaje a Europa y ese viaje te iba a costar 30, 40, 50 mil pesos, a lo mejor si lo empiezas a planear y empiezas a acumular puntos, a lo mejor te ahorras, el hotel, o algunas noches de hotel, o el boleto de avión

Gaby: exactamente e incluso si quieres usarlo para la fiesta, tenemos también las otras empresas como los la europea donde puedes comprar todo para la fiesta

58:26 Mary Paz, Omar ¿Puedes ayudarme en la asesoría si yo no vivo en México?

Omar: Claro que si Mary Paz, además Principal tiene oficinas en toda la República, tenemos más de 30 años en la República y más de 100 a nivel internacional puedes entrar a la página www.principal.com.mx ahí están los números, ahí el está el chat en línea y las oficinas en Guadalajara o en Monterrey, ya es muy fácil obtener asesoría si te podemos ayudar Mary Paz, con todo gusto te invito a que visites nuestra página

59:03 Gianco: ésta es para ti, trabajo como freelance y no recibo ni aguinaldo, ni caja ni nada, ¿Cómo puedo hacer el auto robo ahí?

Gianco: Bueno esto tiene que hacerse en base a los proyectos, hace rato mencionaba unos porcentajes Omar, depende de cada persona, depende de la edad también, de los horizontes que ya comentábamos, de los plazos, pero cuando yo trabajo de manera independiente, que de repente me cae chamba y de repente no, que de repente se tardan muchísimo en pagarme y de repente me llegan todos los pagos juntos, ahí yo debo de tener una, es como las dietas, una disciplina a prueba de balas para efecto de que cada proyecto tenga un porcentaje, ahí no es de que te robes los 100 o los 200 si no que digas: de cada proyecto yo voy a tomar tal porcentaje y es inamovible y es la única manera de construir, el dinero que entra a una cuenta para el día de mi retiro el día de mañana es del 6.5% que también mencionó Omar, es muy bajito, extremadamente bajo, yo te diría que cuando menos ése 6.5% alguien que trabaja de manera independiente debe de ahorrarse en cada proyecto que tengas y de ahí para arriba lo que venga es bueno

1:00:19 Eric: en mi empresa no hacen caja de ahorro para evitarse problemas ¿Cómo le podemos hacer los empleados que si queremos ahorrar? ¿Qué podría reemplazar, qué producto en el mercado podría reemplazar una caja de ahorro de una empresa?

Omar: Puedes abrir tu cuenta de inversión e invertir en un fondo de renta fija a corto plazo, al final un fondo de ahorro puede durar 6 meses o un año y va a ser un instrumento bastante líquido con muy bajo riesgo que al final esté cubriendo esas necesidades de rendimiento similar al de un fondo de ahorro

1:00:54 A ver, con afán didáctico ¿hay de corto plazo que es de 6 meses a un año?

Gianco: corto es un año, entre uno y tres años es mediano, para México porque realmente es de 1 a 5, pero bueno, lo dejamos en 3 y de 3 pa´rriba es largo plazo

1:01:13 Y esta pregunta yo creo que valdría la pena que la contestaran todos: Israel ¿Cómo hacerle para no caer en tentaciones y comprar de manera atascada en diciembre? A ver, recomendación personal, tu que eres totalera y manejas tan bien tus tarjetas de crédito

Gaby: yo creo que en diciembre tenemos todos muchísima tentación por ir a comprar porque nos presentan todas las ofertas, donde tenemos todos el pretexto para ir a comprar regalos y de hacer muchas cosas, creo que hay mejores temporadas para realizar las compras porque nos ofrecen mejores precios, cuando lo vas haciendo de forma ordenada y con el tiempo, mi recomendación sería durante el año ve qué es lo que quieres regalar en diciembre para que a lo largo del año ve aprovechando cuando te salgan las mejores ofertas

Alex: yo te diría, piensa si lo quieres o lo necesitas y no compres un precio, compra un producto no importa que tenga 60% de descuento o 42 mil meses sin intereses, no por eso hay que comprarlo, piensa si de verdad el producto es lo que necesitas, si necesitas dar ese regalo de verdad, si es algo que estás buscando, si es algo que te va aportar algo, porque los 42 mil meses, te vas a endeudar por 42 mil meses, entonces cuidado porque en el siguiente año vas a irle sumando, entonces, no compres promociones, compra cosas y piensa si las quieres

Omar: exacto, Israel, primero planea, y piensa, ponle nombre y apellido a lo que quieres hacer con el aguinaldo, invertir, piensa en ahorrar, eso es algo bien importante y después, piensa en gastar en términos de lo que hablábamos, en lo que vas a necesitar, si lo necesitas o lo quieres entonces si sé muy disciplinado en términos de elaborar un presupuesto, destinarlo de esos recursos a tu ahorro y ya posteriormente gastarlo de una forma inteligente

Gianco: todo esto que acaban de mencionar mis compañeros, es extraordinario, en el pre, hacerlo antes, pero ya estamos atascados en diciembre y algunos ya recibieron el aguinaldo, queda una semana más, antes del 20, voy a regresar a la vejez de los años 50´s en donde yo le recomiendo a cada quien y si lo pueden hacer en papel, de a de veras en papel, no virtual, sería mucho mejor, cómprense sobrecitos amarillos en la papelería, de papel, papel, y van a decir para el chupe, tanto, para la comida, tanto, pa los regalos tanto, y te prometo que ésa fórmula es infalible

Alex: yo voy a defender el consumo, creo que es válido tener un presupuesto para lo que quieres y tenerlo en mente desde el principio y lo que decíamos al principio, por ejemplo, voy a querer irme de vacaciones al final del año pues desde ahorita contrata tu “multiplica” y ahórrate quemar tu aguinaldo en un boleto de avión o si vas a querer no sé voy a poner no sé voy a hacer una fiesta con tanto chupe, ve metiendo el dinerito en un sobrecito, o sea has tu presupuesto de “lo quiero” no necesariamente te obligues a no disfrutar la vida como decían hace ratito

Gianco: yo nunca he dicho eso

Alex: también se vale disfrutarla, nada más que disfrutarla responsablemente

Gianco: ¡claro!

Y pensando en… no sé ustedes pero estoy prácticamente seguro que entre las listas de propósitos de año nuevo de la mayoría de la gente está “bajar de peso” y “ahorrar”

Gianco: y dejar de fumar

Gaby: hacer ejercicio

Gianco: si, son las 4 o 5 básicas

Empezando en que nos faltan 20 días para que se termine el año, 7 días para recibir el aguinaldo ¿Qué le podemos recomendar a la gente, cada uno desde su trinchera, para que tengan un 2017 financieramente más sano?

Gianco: pues volvemos al inicio, el ahorro es la base de la sociedad, un país sin ahorro es un país pobre, una persona sin ahorro, es una persona pobre, insisto en el principio: no importa que yo gane miles, de miles, de miles, de miles, si yo no ahorro voy a ser pobre por lo tanto: propósito de… no de la 12ª uva del 31 de diciembre, propósito de toda la vida: debo de generar ahorro por pequeño que sea para generar estabilidad en 2017 y de aquí a que me vaya al panteón

Omar: si, que pensemos en el ahorro en el largo plazo, nuestro horizonte de inversión de largo plazo, la verdad es que hay una frase de un inversionista que respeto mucho, que me gusta mucho donde dice: “no nos va a hacer daño lo poco que ahorremos hoy pero si nos va a hacer mucho beneficio mañana” y él está pensando en invertir una cantidad ya sea 1, 100, 50 , mil o 10 mil pesos tenemos que pensar en invertir, en cuidar nuestro patrimonio porque al final es nuestro patrimonio, el cuidar el valor del dinero en el tiempo y también tratar de hacer crecer ese patrimonio entonces si pensar en invertir con un horizonte de mediano a largo plazo, yo te diría

1:06:15 Gaby, desde la trinchera de Club Premier ¿Cómo pueden aprovechar Club Premier para que su 2017 sea financieramente más sano?

Gaby: que prácticamente todas las actividades que hagan, todas las compras que tengan que hacer, le saquen más valor a su dinero a través de hacerlo con las empresas adecuadas y obteniendo más beneficio a través de Club Premier

Alex: y que aprovechen ésa oportunidad, aprovechen la oportunidad de hacer más con lo que ya están haciendo, aprovechen la oportunidad de obtener un beneficio a cambio de lo que ya van a hacer, cuiden su presupuesto por supuesto pero en lo que se tiene que gastar, aprovechen Club Premier es una excelente opción junten sus puntos y al final el “lo quiero” va a salir de una bolsa que no les costó en su presupuesto original y que lo van a disfrutar mucho, mucho más

Voy a hacer a manera de conclusión y ahorita cada uno dará sus datos para los que los quieran seguir, pero a manera de conclusión ahorita que los estoy escuchando y a lo largo de estos meses de consultorio Moi, hemos hecho como 4 o 5 consultorios que tienen que ver con alimentación y dieta y ahorita no sé porque me parece tan similar

Gianco: es idéntico Julio

La parte de que tenemos que asumirnos como adultos y que tenemos que planear lo que cada uno quiera, lo que sea que para cada uno sea valioso y “quiero irme de viaje en diciembre porque es uno de mis grandes sueños” se vale, si “quiero invitar a toda mi familia a una cena en el restaurante más fregón donde nos llevó mi abuelita toda la vida” se vale, si quiero comprarme un coche, porque es mi sueño, se vale, los sueños de cada quien son respetables, los sueños y los anhelos de cada quien son respetables, así como con el cuerpo, la salud y el peso, el punto es asumirnos como responsables de eso, lo que queremos y trabajar para eso y tener los mecanismos y los elementos, y la información necesaria para tomar mejores decisiones

Gianco: la disciplina constante genera hábitos ésa sería mi conclusión

Perfecto, ¿Dónde te encuentran Gianco?

En redes sociales como Gianco Abundiz

Omar ¿Dónde te encuentran?

Twitter OmoralesG y en la pagina www.principal.com.mx

Gaby ¿Dónde la gente se registra, checa las empresas afiliadas consulta su saldo y hace todos los movimientos de club premier?

Club Premier. Com

Alex: y en redes sociales en @clubpremier_mx , club premier mexico en Facebook y en la aplicación que pueden buscar en la apps store como club premier y ahí podemos contestar todas las dudas que tengan del programa

1:08:55 ¿Y el teléfono?

El teléfono que es el 1519 4040 donde con gusto los van a ayudar a hacer todo lo que necesiten hacer con el programa

Muchas gracias a todos por regalarnos esta hora