Me paso a retirar… Tips para tener un buen retiro

¡La jubilación te espera! Aquí te dejamos los mejores tips para tener un buen retiro y algunos consejos extra que te van a súper servir cuando llegue ese momento.

Gianco Abundiz

Uno sueña con el día en que por fin se retire: no levantarse temprano, viajar, olvidarse del tráfico y de los jefes, pasar más tiempo en casa. Pero la realidad es que no estamos preparados para ese momento. Haz lo propio para que el día que llegue tu última quincena puedas empezar a hacer todo eso que soñaste, si no tienes ni idea por dónde comenzar aquí te dejamos los mejores tips para tener un buen retiro.

Dinero y más dinero

¿Cuántas personas conoces que trabajen por hobbie? Definitivamente la mayoría trabajamos por necesidad. Aunque a muchos nos guste lo que hacemos, la realidad es que sí necesitamos el pago. Son contadas las personas que hacen actividades laborales nada más por terapia ocupacional o por no aburrirse.

Entonces, los mortales que sí necesitamos el dinerito, ¿cuándo vamos a poder dejar de trabajar? ¿Qué tal que no podemos darnos ese lujo y de adultos mayores necesitamos seguir trabajando para mantenernos? ¿Alguien nos va a seguir contratando? Si sí, ¿cuánto podremos ganar? ¿Y qué pasa cuando ya de plano no puedas trabajar por cuestiones de salud física o mental?

La verdad es que no sabemos hasta qué edad vamos a poder seguir trabajando (o sea, generando dinero), y las cosas no son como antes, cuando tu empresa o el gobierno te daban tu buena jubilación y de eso vivías hasta que llegaba tu hora. Por eso hay que estar súper conscientes de lo que se viene y prepararnos para hacerlo solo por gusto.

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¿Por qué nos preocupa?

Antes de que contemos de lleno los tips para tener un buen retiro, hay básicamente tres razones que explican el porqué de la problemática de las jubilaciones en nuestros días y que tienes que saber.

La primera es el aumento en la esperanza de vida. En 1943, año en que nació el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), era en promedio de 48 años. ¡Sí, leíste bien! Ni siquiera llegaban al medio siglo. En cambio, hoy nos estamos acercando a pasos agigantados a los 80 años y no solo eso, algo muy importante es que seremos octogenarios en condiciones estables de salud. ¿Cuántos no tenemos abuelitos cerca de los 90?

La segunda razón es que en la época de mis abuelos, las familias tenían hijos por montones y así era más fácil compartir los gastos de los viejos que, como ya citamos, en realidad ni morían “tan viejos”. Hoy el promedio de hijos por pareja es menor a dos y los viejitos sí son viejitos en serio. Además, aquí caben otras preguntitas: ¿te gustaría depender de tus hijos en la vejez, te querrán mantener? Y la más importante: suponiendo que sí quieran “cargar” contigo… ¿podrían?

La tercera es una combinación de muy poca aportación a la cuenta de retiro y una bajísima densidad de cotizaciones, o sea, la juventud actual tiene poca estabilidad en trabajos formales que le brindan la prestación de jubilación. Entonces, ¿cómo vamos a vivir casi 90 años sin
que nos mantengan el gobierno y nuestros hijos?

¿Cómo tener un buen retiro?

Suena muy desalentador, a menos que ya estés tomando cartas en el asunto y cuentes con algún programa formal de aportaciones para cuando llegue la hora de tu retiro. Pero la realidad es que más vale tarde que nunca, así que, aunque ya vayas tarde, ponte las pilas y empieza a ahorrar. Existen varios tips para tener un buen retiro, pero nos centraremos en tres:

AFORE

Una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE) es una institución financiera privada que se encarga de administrar los fondos para el retiro de los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE.

Me gusta decir que el mejor instrumento de inversión del mundo es precisamente la aportación voluntaria de la AFORE, ¿sabes por qué? Porque es la única que permite depositar literalmente la morralla y obtener históricamente rendimientos que han duplicado la inflación. Esta es una gran ventaja que no se tenía en el régimen anterior de seguridad social y que debemos aprovechar absolutamente todos. ¡Así que a darle!

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¿Cómo funciona un AFORE?

Las aportaciones a tu AFORE son 6.5% de tu salario mensual y se dividen de la siguiente manera: 5.15% es otorgado por el patrón, 1.125% por el trabajador y 0.225% por el gobierno. De acuerdo con la Ley vigente del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) , cada trabajador tiene derecho a una cuenta individual en una institución financiera que se dedique exclusivamente a la administración de fondos para el retiro (esa es tu AFORE). Ahí se depositan sus aportaciones, junto con las que realicen el patrón y el gobierno. De esta manera, durante los años de trabajo, se crea un fondo de ahorro que conformará el patrimonio del que disfrutará después de jubilarse.

Además, se pueden hacer aportaciones voluntarias y retiros parciales por desempleo, matrimonio y lo que hayas aportado voluntariamente (aunque lo mejor es no tocar ese dinerito).

Otra ventaja de las AFOREs es que no necesitas ser asalariado para tener una, puedes abrir tu Cuenta Individual si eres freelancer o tienes cualquier otro tipo de chamba. Todos los asalariados tenemos AFORE desde que nos inscribimos al Seguro Social, pero si no sabes dónde está guardado tu dinero ve a www.e-sar.com.mx.

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Seguro especializado en retiro

El seguro para el retiro es un producto que ofrecen algunas aseguradoras, y su objetivo básico es alcanzar un monto en dinero que se sume a los recursos que recibirás por pensionarte o jubilarte. En la mayoría de los casos te proporciona protección, lo cual puede ayudarte a complementar tu pensión. Su objetivo es formar un mecanismo de ahorro que funcione de manera eficiente y que tenga la capacidad de otorgar una cantidad para el retiro a largo plazo. Es una gran alternativa, pero recuerda que solamente es un complemento.

Características generales

Los aportes se acreditan a la póliza individual del asegurado, desde el momento de la contratación hasta la edad de su retiro.
El dinero aportado a la póliza se capitaliza a la tasa de rendimiento obtenida por las inversiones que realiza la aseguradora, manteniendo la garantía de una tasa mínima que permitirá preservar el capital que se ha invertido
En caso de que el asegurado muera durante su etapa laboral activa, los beneficiarios designados por el titular de la póliza recibirán la totalidad de lo acumulado.

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Plan personal de retiro

Son cuentas o canales de inversión autorizados que se establecen con el fin de recibir y administrar recursos destinados a la inversión de largo plazo y que podrán ser utilizados cuando el titular llegue a la edad de 65 años o en caso de incapacidad. Cualquier persona que lo desee puede contratar un PPR.

Se recomienda que se aporte lo correspondiente al 10% de los ingresos acumulables en el año, sin exceder cuatro veces el salario mínimo elevado al año. Estas apor- taciones son deducibles de impuestos y el otro beneficio que recibes es que tu dinero se invierte, por lo que tienes mayor rentabilidad.

El futuro es hoy…

Empieza hoy. De verdad, en lugar de seguirle solo dándole vueltas a estos tips para tener un buen retiro, nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para empezar a actuar y, sobre todo, a guardar dinero para este. Estos consejos te pueden ayudar:

Entra a cualquier plan de retiro que ofrezcan en tu oficina y aporta todo lo que puedas.
Busca opciones de ahorro además de tu AFORE, el chiste es no poner todos tus huevos en una canasta.
Calcula cuánto vas a necesitar (se requiere mínimo 70% de tu ingreso anual pre-retiro) para vivir y para cuando te empieces a enfermar; sí, va a pasar.
Ponte metas realistas, si no, no vas a cumplir ninguna.
Trata de bajarle a tus gastos, siempre hay cosillas que cortar (tus cafecitos, el taxi diario) para usar eso en tu ahorro.
Piensa en los demás, sobre todo si dependen de ti tu pareja, padres, hijos o cualquier otra persona que no pueda mantenerse sin ti.}
Planea, pero prepárate para lo inesperado, no sabes si va a llegar una crisis o si te retirarán antes.
Tárdate un poquito, estamos viviendo más tiempo y más sanos, si te echas un par de años más en la oficina vas a ahorrar más y usar esos ahorros más tarde.
Trabaja después del retiro si es posible, puede ser en algo menos demandante o de medio tiempo, así te mantienes activo y no vives solo del retiro.