¡Prepárate pa’ tu futuro! ¿Cómo ahorrar en tu Afore?

Ser todo un experto en las finanzas personales no es tarea fácil, pero cuando hablamos de la lana para el retiro la cosa se pone peorsss, por eso le preguntamos al Asesor de seguros y finanzas personales de Seguros Monterrey New York Life (SMNYL), Fidel Orantes, cómo ahorrar en tu Afore y nos dio unos tips de infarto.

Pa’ empezar es importante que sepas qué diablos es, y sobre todo por qué la tenemos y no simplemente nos dan un montón de dinero a los 65.

Una Afore, o Administradora de Fondos para el Retiro, es una institución financiera que se encarga de administrar los ahorros de los trabajadores para su pensión, se ubica en entidades privadas y es muy personal.

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A dónde se va tu lana

“La primera pregunta que hay que hacerse es si cuentas con una Afore. Si estás dado de alta ante el IMSS o ISSTE, despreocúpate, la respuesta es sí. Mientras seas trabajador que cotice, por ley estarás haciendo aportaciones”, explica Orantes.

Fíjate, si no decidiste sobre una Afore, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) ya te metió en alguna, y como no tienes ni idea de qué está pasando, lo mejor es ir a elegir una buena.

Otro dato de infarto que debes saber es que tus aportaciones, o sea el dinerito que tienes ahí metido, se divide en tres, la de tu empleador, la del gobierno y la tuya.

“Si tú lo deseas puedes hacer aportaciones voluntarias que, además, tienen un beneficio fiscal”, y es que si te ayuda un verdadero experto, puedes incluso deducirlas, así que ponte pilas para tenerlas al 100.

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No es un sistema de pensiones

Hay que tener muy claro que las Afores no son lo mismo que el viejo sistema de pensiones a la que tuvieron acceso generaciones atrás. Así que irte a vivir a Acapulco con 100 mil al mes no va a pasar.

“Partiendo desde esa aclaración, hay que estar conscientes que con todo y aportaciones voluntarias, ese ahorro no será suficiente para mantener el estilo de vida de las personas. Se estima que la gente se retirará con el 30% del promedio de sus últimos 5 años de salarios, y que estará topado, y es comprensible, porque retirar a las personas con el 100% de sus ingresos sería insostenible”, nos comparte.

¿Cómo ahorrar en tu Afore?

Lo que Fidel nos deja clarísimo es que con sólo el Afore no vas a vivir como te imaginas. Así que lo mejor es que busques alguna otra inversión, que incluso puede ser inmobiliaria o en CETES.

“Si me lo preguntas, más allá de contar con una Afore, que por ley ya es tuya, la gente debería invertir en un Plan Personal de Retiro, que son estrategias sin riesgos, que sólo dependen de uno y cuyas aportaciones pueden garantizar una libertad financiera. Plus, son deducibles de impuestos”.

Algo que es muy alarmante, es que menos del 50% de los mexicanos está preocupado por su retiro, o sea, no saben ni cuánto tienen ni cómo van a vivir cuando lleguen a los 65.

“Lo irónico es que sólo un pequeño porcentaje ya está haciendo algo para garantizar un buen futuro, y no es algo que deberíamos dejar a la deriva, sino comenzar a planearlo desde que empezamos a trabajar”.

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Aumenta tus contribuciones obligatorias

Si eres trabajador independiente o tienes capacidad de negociación con tu empleador, considera aportar más del porcentaje obligatorio (6.5%).

Aprovecha estímulos fiscales

En México, las aportaciones voluntarias a tu Afore pueden ser deducibles de impuestos. Consulta a un contador o experto fiscal para aprovechar este beneficio y aumentar tu ahorro.

Comienza temprano

Entre más joven empieces a ahorrar, mayor será el impacto del interés compuesto. Si ya iniciaste tarde, no te preocupes, pero prioriza aportaciones más grandes.

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Infórmate y compara

Asegúrate de estar en la Afore que ofrezca los mejores rendimientos y menores comisiones. Puedes cambiarte si encuentras una mejor opción.

Aprovecha bonos o ingresos extra

Destina parte de aguinaldos, bonos o ingresos adicionales a tu ahorro para el retiro, pero sobre todo, trata de invertir tu dinero en algo que te genere más.

Ahora que ya sabes cómo ahorrar en tu Afore, ¿qué esperas pa ir preparando tu retiro?

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