¿Cuánto y por qué tan caro? 5 tips para planificar tu retiro

Prepararse adecuadamente para el retiro nunca ha sido tan crucial, así que para ayudarte a superar el miedo y a tomar decisiones informadas que maximicen tu ahorro para el retiro, hemos reunido cinco tips para planificar tu retiro que te guiarán en el proceso de planificación.

El retiro en México

De acuerdo con estudios recientes, 66% de los jóvenes no se sienten preparados para enfrentar su jubilación (AMAFORE, 2019), y solo 11% de los mexicanos estima que podrá vivir de sus ahorros para el retiro (UVM, 2022). Este panorama inquietante revela que 70% de la población cree que necesitará seguir trabajando incluso después de la edad de jubilación para poder mantenerse (HSBC, 2023).

También lee: Dismorfia del dinero: el lado oscuro de tus finanzas que no conocías

Cinco tips para planificar tu retiro

Estos consejos provienen de Paulina Casso, autora best seller de la colección WTF con, quien acaba de publicar su cuarto libro, WTF con el Retiro. Esta guía completa está diseñada para asistirte en la planificación de tu retiro, sin importar si perteneces al régimen del 73 o al del 97 (generación Afore).

Con estos cinco tips para planificar tu retiro, podrás enfrentarlo con mayor confianza, optimizar tus ahorros y asegurar un futuro financiero más sólido. Prepárate para descubrir cómo puedes tomar el control de tu futuro financiero y asegurarte una jubilación cómoda y segura.

Analiza tu costo de vida

El primer paso en la planificación para el retiro esrealizar un análisis exhaustivo de tus gastos e ingresos actuales. Haz un inventario de tus gastos mensuales, incluyendo vivienda, alimentación, transporte, entretenimiento y cualquier otro gasto recurrente. Esto te proporcionará una base para entender tus necesidades financieras actuales.

Una vez que tengas claro tu costo de vida actual, el siguiente paso es definir el estilo de vida que te gustaría tener en el futuro. Considera si deseas viajar por el mundo, realizar actividades que no pudiste hacer durante tu vida laboral, o si planeas dedicar tiempo a hobbies o pasatiempos costosos. También, es crucial contemplar los posibles gastos imprevistos relacionados con la salud.

Los expertos señalan que, en la vejez, los gastos no necesariamente disminuyen, al contrario, muchas personas comienzan a disfrutar de actividades que no podían realizar mientras trabajaban. Además, las enfermedades en la tercera edad son costosas y altamente comunes, por lo que es vital incluir estos posibles gastos en tu planificación.

 

Ver esta publicación en Instagram

 

Una publicación compartida por Paulina Casso (@pau.casso)

Simula cuánto dinero necesitarás 

El siguiente paso es proyectar cuánto dinero necesitarás durante tu jubilación. Utiliza herramientas como la Calculadora de Retiro de CONSAR, que es gratuita y te permitirá saber cuánto dinero necesitas ahorrar hoy para alcanzar la pensión mensual que te gustaría recibir en el futuro. Esta herramienta ofrece una estimación precisa basada en tus aportaciones actuales y tus expectativas de pensión, y podrás hacer uso de ella sin importar si cotizas ante el IMSS, el ISSSTE o bien, si eres trabajador independiente.

Otra herramienta útil es el Círculo de Retiro de GNP, que en cuestión de segundos te indicará qué porcentaje de tu sueldo deberías ahorrar para alcanzar la tasa de reemplazo deseada. Ambas herramientas te ayudarán a ajustar tu plan de ahorro y a visualizar el impacto de tus decisiones financieras a largo plazo.

Recuerda que el mejor momento para comenzar a ahorrar es hoy. Cuanto antes empieces a ahorrar, menos porcentaje de tu sueldo necesitarás destinar para alcanzar tus objetivos de retiro. Si pospones el inicio de tu ahorro, te enfrentarás a la necesidad de ahorrar una mayor parte de tu ingreso para lograr la misma meta.

También lee: 5 tips para mejorar tu relación con el dinero 

Aportaciones voluntarias a tu AFORE

Además de las aportaciones obligatorias realizadas por tu patrón a tu cuenta individual de Afore, deberías considerar hacer aportaciones voluntarias para incrementar tu fondo de retiro. Aquí te explico por qué son tan importantes:

• Incrementa tu Fondo de Retiro: las aportaciones voluntarias son una excelente manera de aumentar el monto total de tu ahorro para el retiro. Estas aportaciones adicionales pueden marcar una gran diferencia en el tamaño de tu pensión al momento de jubilarte. De hecho, los expertos indican que las personas que realizan aportaciones voluntarias se retiran con un 26% más de recursos en comparación con quienes no lo hacen.
• Flexibilidad y Acceso: a diferencia de las aportaciones obligatorias, las aportaciones voluntarias pueden ser retiradas en cualquier momento sin penalizaciones. Esto te brinda una mayor flexibilidad en caso de que necesites acceder a esos fondos antes de tu retiro.
• Beneficios Fiscales: las aportaciones voluntarias son deducibles de impuestos, lo que significa que podrías obtener un reembolso en tu declaración anual de impuestos si realizas estas aportaciones. Esto no solo te ayuda a ahorrar más para tu futuro, sino que también te proporciona un beneficio inmediato en tus finanzas personales.
• Rendimientos Adicionales: tu Afore generará rendimientos sobre las aportaciones voluntarias, lo que significa que tu dinero crecerá más rápidamente. Esto te ayudará a acumular una mayor cantidad de ahorros para tu jubilación.

También lee:  Mantras financieros que sí sirven según los expertos en psicología del dinero

Complementa tu ahorro 

Aunque las Afores son una herramienta fundamental para comenzar a ahorrar para tu retiro, pueden no ser suficientes para asegurar una jubilación cómoda. Según datos de CONSAR, el saldo promedio de las cuentas de Afore en 2024 fue de 92 mil pesos para los hombres y 69 mil pesos para las mujeres, mostrando que las mujeres tienen un ahorro 24% menor en promedio.

Para complementar tu ahorro y asegurar una pensión adecuada, considera invertir en un Plan Personal del Retiro (PPR). Los PPR son instrumentos financieros diseñados específicamente para el retiro y tienen características que los diferencian de las Afores:

• Enfoque personalizado: los PPR te permiten tener control total sobre cómo se invierten tus recursos. Puedes elegir en qué instrumentos financieros invertir, como fondos de inversión, bonos o acciones, y determinar qué porcentaje de tu dinero destinar a cada tipo de inversión. Esta capacidad de personalización te permite ajustar tu portafolio según tus objetivos y tolerancia al riesgo.
• Diversificación: es crucial diversificar tus inversiones para reducir riesgos. No pongas todos tus “huevos en una misma canasta”; es decir, distribuye tus inversiones en diferentes activos para proteger tu dinero de posibles fluctuaciones del mercado.
• Comisiones y Penalizaciones: al igual que las Afores, los PPR también cobran comisiones por administrar e invertir tu dinero. Además, como estos planes están diseñados para el largo plazo, pueden aplicar penalizaciones si decides retirar tu dinero antes de tiempo. Este aspecto debe ser considerado al planificar tu inversión en un PPR.

También lee: Cómo, dónde y cuándo de plano NO hablar sobre dinero

Todo es proporcional

Lo cierto es que la calidad del retiro que tengas dependerá directamente de la calidad de las decisiones que tomes HOY. Uno de los peores errores que podemos cometer es pensar que el futuro está demasiado lejano para preocuparnos ahora. El 73% de los mexicanos creen erróneamente que sus hijos deben mantenerlos durante la jubilación. Esta mentalidad no solo es irresponsable, sino que también impacta negativamente a las nuevas generaciones que desean ahorrar para su retiro, pero que se ven obligadas a apoyar a sus padres.

El libro, WTF con el Retiro, busca cambiar esta mentalidad y educar a los jóvenes sobre la importancia de la responsabilidad individual en la planificación del retiro.

El retiro es una responsabilidad personal que no debemos trasladar a terceros, como el gobierno o nuestros familiares. Al asumir nuestra propia responsabilidad financiera, evitamos sobrecargar a las futuras generaciones y aseguramos un futuro más estable para todos. Estos tips para planificar tu retiro te pueden servir, pero el punto es que empieces ¡a la de ya!

El retiro es una inversión en tu bienestar futuro. Comenzar a ahorrar e invertir hoy es la mejor decisión que puedes tomar para asegurar una jubilación cómoda y libre de preocupaciones. Adopta una mentalidad proactiva y comprometida con tu seguridad financiera desde ahora.

Ahora que ya sabes cómo hacerle, ¿qué esperas pa’ empezar a aplicar estos 5 tips para planificar tu retiro?

También te podría interesar: 

• ¡No uses tu cuenta como colchón! ¿Cuánto dinero deberías tener?
• ¿Cómo hacer crecer tu dinero sin sacrificar tu tiempo?
• Dismorfia del dinero: el lado oscuro de tus finanzas que no conocías